Банковские карты

По мнению большинства специалистов, пластиковые карточки зародились в современном их понимании в 1940-50 гг. в Америке. С тех пор они претерпели значительные изменения.

Отечественный рынок пластиковых карточек существует с начала 90-х годов, но все еще остается саморегулируемым образованием.

Порядок проведения расчетов с помощью пластиковых карт в Российской Федерации регулируется Положением Банка России от 09.04.1998 г. № 23-П «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием».

Осуществлять эмиссию банковских пластиковых карт могут только кредитные организации. Они могут выпускать банковские карты как для физических лиц , так и для юридических лиц (корпоративная карта ) при условии, что их лицензия позволяет осуществлять расчеты по счетам указанных лиц.

По виду проводимых расчетов   карты физических лиц и корпоративные карты можно разделить на два типа:

1. Расчетная карта — банковская карта, позволяющая ее держателю распоряжаться денежными средствами на специально открытом для этого счете в пределах расходного лимита, установленного банком-эмитентом, для оплаты товаров, услуг, командировочных расходов и расходов представительского характера и/или получения наличных денежных средств. Данный тип карт в международной практике носит название дебетовых карт.

2 . Кредитная карта — банковская карта, позволяющая ее держателю осуществлять операции в размере предоставленной банком-эмитентом кредитной линии и в пределах расходного лимита, установленного банком-эмитентом в соответствии с условиями договора с владельцем карты, для оплаты товаров, услуг, командировочных расходов и расходов представительского характера и/или получения наличных денежных средств.

Расходный лимит представляет собой максимальную сумму денежных средств, доступную держателю карты в течение определенного периода для совершения операций с использованием банковских карт.

По  способу записи информации на карту : графическая запись;. эмбоссированные; штрих-кодирование;  кодировка на магнитной полосе; чип; лазерная запись (оптические карты).

Магнитная запись является одним из самых распространенных способов нанесения информации на карты. Но на сегодняшний день магнитная полоса уже не обеспечивает необходимого уровня защиты информации от мошенничества и подделок. Чип (микросхема) оказался более надежным. Карточки с чипом так же называют смарткартами или интеллектуальными картами.

По категории клиентуры выделяют следующие виды карт: обычная карточка; серебряная карточка; золотая карточка; платиновая карточка.

При расчетах с помощью пластиковых карт используют ряд специфических терминов, таких как:

·  Авторизация — процедура выдачи банком-эмитентом разрешения на проведение операции с использованием банковской карты. Данная процедура может осуществляется в двух режимах:

1. Режим «он- лайн» ( on - line ), при котором необходима связь с банком-эмитентом карты (электронная или по телефону) - магнитно-штриховые карты.

2.Режим «офф-лайн» ( off - line ), при котором не требуется связь с банком-эмитентом карты, так как сама карта (чип) дает разрешение на проведение операции.

·  ПОС ( POS ( Point Of Sale )) — предприятие торговли или сферы услуг, которое в соответствии с соглашением с банком-эквайрером принимает в качестве оплаты за свои товары или услуги документы, составленные с использованием банковских карт.

·  Эквайринг — это вид деятельности кредитной организации (банка), включающий в себя осуществление расчетов с ПОС (POS) по операциям, совершаемым с помощью банковских карт, а также осуществление операций по выдаче наличных денег держателям банковских карт, не являющимся клиентами данной кредитной организации. Кредитная организация (банк), осуществляющая эквайринг, именуетсяэквайрером.

·  Процессинговый центр — юридическое лицо или его структурное подразделение, обеспечивающее информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетов с использованием пластиковых. Кроме того, в процессинговом центре осуществляется процессия — деятельность по сбору, обработке и рассылке участникам расчетов информации по операциям с банковскими картами.

·  Расчетный банк — банк или иная кредитная организация, осуществляющая взаиморасчеты между участниками по операциям с использованием банковских карт.

·  Платежная система - совокупность инструментов и методов, применяемых для перевода денег, осуществления расчетов и урегулирования долговых обязательств между участниками экономических отношений.

Платежные системы для расчетов по пластиковым картам могут быть локальными (национальными), действующими на определенной территории, или международными , действующими в нескольких странах. Основными международными платежными системами являются VISA, EuroCard/MasterCard, American Express, Diners Club и JCB Card. Пластиковые карты этих платежных систем используются и в России. Помимо них в России действуют также свои платежные системы для расчетов по пластиковым картам: Union Card,  STB Card, «Золотая Корона», «Аккорд».

·  Банкомат — многофункциональное устройство, предназначенное для выдачи/приема наличных денежных средств, составления документов по операциям с использованием банковских карт, выдачи информации по счету, осуществления безналичных платежей и т.д.

Характеристика менеджмента
Управление запасами
Понятие качества
Стратегические аспекты
Источники подбора персонала
Порядок проведения сертификации систем качества
Становление менеджмента
Системный подход в целепологании
Характеристика процессуальных теорий мотивации
Понятие целей и задач сервисного предприятия
Налоговое планирование на предприятии
Комплекс требований к софтверному обеспечению